開放銀行讓退休理財更輕鬆

開放銀行在各國政府近年已陸續推廣，包含英國、歐盟、澳洲、香港與新加坡等國，其中英國是全球第一個推行開放銀行的國家，而我國於2019年跟上金融科技浪潮，在金管會的推動之下，開啟三個階段的開放銀行政策。金管會2019年推動所謂的三階段的開放銀行（Open Banking），為第一階段先開放「公開資訊查詢」、第二階段則是開放「消費者資訊查詢」、第三階段將開放「交易面資訊」，而這就是要將金融數據的主導權還給消費者，使消費者可獲得更多元金融服務，而當中的數據資料就是交由第三方服務提供者（TSP業者）來做帳單整合、分析等服務。開放銀行第一階段為「公開資料查詢」，第三方業者可以透過共通API接界各銀行商品資訊，省下查詢各家產品的時間，不過當中的內容並不會涉及個資，像是台、外幣存款利率、外幣匯率、分行及ATM據點、理財商品、信用卡、貸款產品資訊等，第三方公司客戶透過App，可輕鬆比較各銀行資訊，選擇最優惠方案，第一階段已於2019年9月上線，共有25家銀行跟TSP業者合作。而目前我國開放銀行已進入第二階段「開放客戶資料」，去年底金管會公告開放銀行第二階段業務核准名單，包含七家銀行與兩家的TSP業者，第二階段的開放主要是讓消費者可透過App整合自己銀行帳戶資訊，並查詢所有帳戶的存款餘額及交易明細，或是信用卡及貸款利率一站式比價，找尋更符合自己需求的服務與投資理財建議。第二階段業務核准名單公告後，首先由遠東商銀與遠傳電信合作的帳戶資訊整合服務搶先於今年1月上線，當中是以利用遠傳所有的「遠傳friDay理財+」App，客戶即可查詢在遠銀的台幣、外幣活存與定存餘額、交易明細、信用卡歷史帳單等資料。而「集保e存摺」App本月27日與第一銀行、華南銀行、國泰世華、兆豐銀行、元大銀行及中國信託等六家銀行的服務正式上線，該服務則是透過連結投資人所往來的銀行，檢視其銀行存款帳戶餘額及交易明細等資訊。在這項功能開放後，投資人就能一次檢視投資帳戶款券交易及餘額資料，方便辦理證券買賣交割及款項劃撥作業，資產管理也變得更為方便，未來客戶只要在這六家銀行端先完成身分認證及確認授權範圍之後，就可以透過集保結算所的「集保e存摺」App查詢款券資料，即時獲取證券市場的整合資訊。未來開放銀行第三階段將開放「交易資訊」，於客戶同意下開放交易與支付，TSP業者可在整合帳戶後直接利用App連結帳戶扣款、支付、調整或撥付帳戶資金。民眾善用開放銀行的資訊整合，就能找到合適的投資理財方案與資產配置，讓自己的財務細節更能清楚掌握。