新手買基金 先破除三迷思

新冠肺炎疫情對全球股市影響淡化，全球主要股市接連改寫新高紀錄，全民大投資的時代來臨，許多新手投資人想要參與市場，又怕住套房。投信法人認為，新手投資要拋開迷思，善用基金勇敢踏出理財的第一步，投資策略切記採用定期定額，台股基金最好入手。新手買基金常犯的幾大迷思包括薪水不高，那有錢投資?現在進場買基金是好時機?聽說某基金配息很好?綜合投信法人看法一一破除常見迷思。迷思一：「等我有錢再投資」是多數新手投資人的最大迷思，不開始便永遠無法踏出累積財富的第一步。第一金投信協理王源錦表示，基金是一種分散投資的概念，一檔基金會持有50檔以上的標的，避免單一個股或債券價格波動過大的風險，只要這檔基金投資的主題長期向上，或者能不斷帶來現金流，短期的波動都不必太過擔心。所謂工欲善其事，必先利其器，在理財工具的挑選上，安聯投信建議，理財最需要的就是趁早行動，投資新手可善用數位化的理財平台、多利用不用出門、待在家即可以金融卡完成線上開戶的方式，及早開始規劃。迷思二：「現在是進場好時機嗎」，對於投資新手而言，理財專業知識尚待累積、可能每個月可投入理財的金額並不高，定期定額是相對容易入門的機會，且可以避免追高殺低。王源錦表示，透過定期定額的方式進行投資基金，也就是每月固定時間投入固定的資金，非常適合小資族群，而且最好選擇「每月發薪日或隔天扣款」，較有機會達成投資理財的目標。台新投信表示，定期定額不用考慮進場的時機，當淨值處於高檔時，同樣的一筆金額買到較少的單位數，但淨值跌至低檔時，則可以買到較多的單位數，長期下來，基金的平均購買成本會降低，也就不用擔心任何危機事件對淨值的衝擊，年輕人得以承受震盪風險，且適合用於波動大的風險性資產做投資，才能使平均成本優勢發揮到最大。一般而言定期定額為每月花3,000元，然現在不少業者調降門檻，像統一投信將股票型基金降到2,000元、富蘭克林打出一張藍色小朋友元就可以存基金，是投資新手負擔得起的金額。迷思三：「聽說配息很好、聽說賺很大」，安聯投信指出，新手投資人應該將投資簡單化，投資標的最好不要複雜，把握投組簡單管理大原則是主動式台股基金、由專業經理人幫忙做配置的組合基金，都很適合新手投資人。王源錦指出，在挑選基金上，廣告名氣大不一定好，也不一定要找績效最強的基金，因為要保持績效第一名不容易，但只要這檔基金都能帶來不錯的回報，就值得投資。