《退休理財術》利變型美元壽險 打造完勝樂退

台灣將於2025年邁入超高齡社會，衛生福利部進一步調查65歲以上 老人經濟狀況，退休主要經濟來源31％來自退休金，其次24％靠子女 奉養，14％才是來自於自我理財（儲蓄、投資或保險所得）。求職網 調查顯示，45歲以上熟齡勞工族原預估「生活無虞」前提下的退休金 ，平均應準備高達新台幣2,515萬元，但截至目前，達成率僅為24.1 ％。如何在不加重子女負擔前提下，又能有充足的保障成為首重課題 。因此，全球人壽與臺灣企銀雙強聯手推出「全球人壽開創企蹟利率 變動型美元終身壽險（定額給付型）」，助國人超前部署，提早開創 完勝樂退優勢計畫。全球人壽建議，要享受樂活退休生活就要提前布 局，除了身體要注重保養並定期健檢外，財務規劃上可選擇結合資產 配置、頭部特定傷病給付、壽險保障三合一的「全球人壽開創企蹟利 率變動型美元終身壽險（定額給付型）」。尤其是，今年受到國際政 治與經濟等各項環境因素，美元匯率較去年強勢，但美元仍是台灣民 眾多元幣別資產配置上的重要選擇之一，加上利率變動型保險商品兼 具有保險保障以及資產累積的功能，因此，利率變動型美元終身商品 一直是多數民眾在資產配置上首選。其次，這份保障計畫提供三項頭部特定傷病的給付。這是全球人壽 繼去年和臺灣企銀聯手推具認知功能障礙保障之利率變動型美元終身 商品獲保戶認同後，今年進一步推出兼具頭部特定傷病保障的「全球 人壽開創企蹟利率變動型美元終身壽險（定額給付型）」。台新人壽董事長蔡康表示，高資產民眾除了趁壯年時趕緊規劃資產 的傳承外，也應當及時將癌症、失能終身保障列入人生計畫中。針對 現今受到國人高度關注的罹癌與失能風險、長期資產配置及資產傳承 三大需求，台新人壽推出的「金愛美利利率變動型美元終身保險」高 額保障的特色、保費豁免及增值回饋分享金的機制，是滿足需求的最 佳解決方案。保誠人壽則是推出「保幸福誠享退」退休計算網頁，只要輸入簡單 資料，包含預計退休年齡、退休後的期望生活型態以及預期投資報酬 率等，就能輕鬆算出屬於自己的退休金預算，下一步就是要著手規劃 。保誠人壽建議，民眾可依循退休金準備五大原則，包含退休前極小 化投資成本、選對投資工具、及早準備、持之以恆，以及在退休後極 小化投資風險。其中，選對投資工具善用資金配置的概念相當重要， 在規劃退休金的時候，若能妥善利用分紅與投資型保單等提供保障與 財富規劃的保險工具，不但能擁有壽險保障，還有機會累積財富。