退休專案統計 銀髮族增值退休金 偏好積極理財

年齡超過60歲以上即使有大半的人都已退休族，然而在低利時代， 準退休族或退休族依然偏好積極理財，期讓退休金再增值。集保結算所、基富通在2019～2020年連續二年推出兩大退休投資專 案－「好享退」、「好好退休」，原本是鼓勵年輕人能提早存退休金 ，雖然兩大專案吸引不少年輕人扣款，年齡超過60歲以上客戶也不算 少。根據基富通統計，兩次退休投資專案約每月定期定額扣款人數超過 8.5萬人，然年齡超過60歲以上的群近1萬人，即占11％比重。更人訝異的是，大多的準退休族或退休族投資的標的並不是保守型 基金產品，而是偏好積極或穩健型基金。基富通表示，以「好享退」專案為例，60歲以上的投資人占比約1 2％，就九檔專案基金來看，熱搜前三大分別是安聯四季成長組合基 金、群益全民成長樂退組合基金、國泰泰享退系列2029目標日期組合 基金。至於「好好退休」專案中，60歲以上的投資人占比約8％，從專案 內的40檔基金來看，準退休族的熱搜前五大則是聯博聚焦全球股票基 金、國泰全球積極組合基金、國泰小龍基金、富達全球主題機會基金 、安聯四季成長組合基金等沒有一檔是屬於固定收益基金。除了基富通退休專案發現60歲以上銀髮族投資「積極」外，在「鉅 亨買基金」的銀髮族客戶投資標的也不「保守」。鉅亨買基金表示，該基金平台60歲以上的客戶，仍以股票型基金投 資的比重最高，近60％；平衡型基金投資占比25％，債券型基金則占 15％。基富通分析，準退休族，偏好積極、穩健型基金的原因可能有二： 原因一是60歲已經非常接近法定退休年齡，如果此時才開始理財，勢 必要放大本金，或者採取較為積極一點的作法，比較有機會在短時間 內達到目標。原因二是目前全球仍深陷低利率的泥淖，儘管今年各國 央行大幅升息，但利率仍低，靠銀行領息度日的時光已經不用，必須 適度承擔風險，才有辦法提高退休金準備金。