基金理財有術 樂活富女節

三八婦女節將至，愈來愈多女性朋友懂得用不同的方式犒賞自己，婦女節因此也被稱為「女王節」甚至「女神節」。除了消費，現代的女性理財觀念也有新的面貌，如何建立正確的理財觀並且透過基金理財變成「富女」，可以說是「富女節」的重要課題。基富通總經理王浩宇認為，現代女性想達到經濟獨立自主，過著有尊嚴、安全感的人生，必須備妥兩個錢包。一是「安心」的錢包，用來應付緊急開支、退休生活，讓人生無後顧之憂；二是「開心」的錢包，用來消費、旅遊，犒賞自己、宣洩壓力。王浩宇指出，「安心」的錢包為長遠規劃，建議從每月3,000元定期定額投資開始，或參考「好好退休」專案中由專家篩選的投資標的，長期穩健累積人生的財富靠山。「開心」的錢包為滿足中短期需求，可從薪水或獎金中提撥8%，投入能創造收益價值的基金，作為財力來源，避免消費透支與通貨膨脹侵蝕荷包。第一金投信表示，女性如要維持日常生活品質，也要進行固定投資，不妨從控制情緒性消費與大額支出，或從降低日常享受的頻繁度出發。也就是說，從所得中先保留一部分資金用來投資，而不是消費之餘才來想到要投資。安聯投信則建議，在女性理財大方向上來看，穩紮穩打存下每一分錢，方式則是透過定期定額產生複利效果，按部就班地累積個人財富。首先，用比例分配薪水，控制開銷，開源節流。其次，訂下薪水使用順序。例如債務、退休金、緊急支出、投資。第三，設立明確目標。第四，投資忌諱盲目跟風。第五，保持簡單，不買不懂的商品。至於如何投資，第一金投信表示，可以從自己最關心的主題出發，更能增強投資關注度，有利於維持長期投資的習慣。像是第一金全球Fitness健康瘦身基金、第一金全球Pet毛小孩基金等，都是不錯的選擇。女性除了持續培養理財能力之外，安聯投信強調，投資前要先了解本身的投資需求和可承擔風險程度，才能獲得較佳收益，達成自己的理財目標，不會因為市場波動就驚慌失措。安聯投信建議，如果是保守型投資人，核心資產最好以收益為主；穩健資產方面可選擇「多重資產」，強化投資組合的追漲抗跌基因；積極資產方面則可瞄準具長期成長趨勢的成長市場，讓投資全天候。安聯投信建議投資人，可善用美國成長股、可轉換公司債及非投資等級債券等三強資產，以多重資產策略鞏固核心資產。拉長時間來看，不論市場順風或逆風，這樣的多重資產投資組合貼近大美國，具備追漲抗跌特性，更能應對市場起伏。