定期定額息收產品 退休金增值更有感

在現今全球高齡化且低利的時代，個人退休投資「愈早愈好」，才 能累積較為足夠的養老金，因應漫長的退休生活。對退休族而言，其 能忍受的波動度與風險較低，應該配置在能穩定配息的息收型產品， 藉由較佳的股息、殖利率來獲取較定存為高的收益。投信法人建議，投資級與非投資級靈活布局的入息債券基金、美國 REITs基金、台灣永續高息ETF等就是絕佳的配置，可享有充分的現金 流，讓退休人生更美滿。同時，藉由定期定額投資策略，讓資產達到 複利效果，使退休金增值更有感。台新投信總經理葉柱均指出，運用靈活入息策略的債券最大優勢為 依據景氣位階，由上而下動態布局各類債券資產，適時調整配置，可 讓債券組合發揮最大效益。據歷史經驗，過去八年，運用多元彈性調 配的靈活入息策略債券，績效明顯勝出純投資級企業債券指數，勝率 達87.5％。葉柱均說，股神巴菲特說過：「投資就像滾雪球 」，讓退休金增 值的三大要件：一、雪球要大：本金要夠，學會管理金錢，並用紀律 的方式參與市場，累積財富；二、坡道要長：時間愈長，複利加乘效 果愈明顯，愈早開始投資愈輕鬆；三、雪要夠濕：選擇適合自身的投 資報酬率，搭配低點加碼及逢高減碼，放大投資效果。如此一來，長 期定期定額紀律投資，可提升投資績效，把退休金變大。日盛投信認為，多數人都是在股市大漲後跟進，市場反轉下跌，無 法忍受虧損的人，又轉為拋售，投資缺少紀律，總讓人碰到高買低賣 的窘況。然就長期來看，台股多頭時間多於空頭，長期走勢向上，一 山還有一山高，加上國人退休首選台幣資產、避免匯率風險下，若能 持續、紀律性運用每月至少3,000元定時定額投資，累積存退休金不 是夢。日盛投信強調，2000年以來台股上漲時間多過修正時間，平均波段 上漲時間約25個月，平均漲幅52.8％，平均利空修正時間約10個月， 平均修正幅度-28.5％，台股中長期趨勢向上，建議以定時定額布局 主動式台股基金，為退休理財計畫爭取投資勝率。日盛投信預測，2024年經濟緩步復甦機會大，事實上，就企業基本 面來看「AI的iPhone時刻已經到來」，預期AI概念股與半導體類股漲 勢可望再度回溫，因此建議投資人可適度分配布局相關題材基金。