富邦人壽引領潮流的雙撥回投資保單推荐

【台灣保險新聞】 近期，台灣保險市場再掀一波新潮流，各大保險公司紛紛推出各具特色的投資型保單，力圖提升競爭力。就在這股潮流中，國泰人壽於8日宣布推出市場上首張「雙撥回」並附帶身故保本機制的投資型保單，吸引眾多消費者目光。 這款新產品在淨值達到特定條件時，每月撥回現金年化率可達3.8％，並額外提供年化0.48％的單位數額外撥回，以解決保戶對保本费用的「焦慮感」。該產品在市場上引起廣泛關注，2019年至2020年銷售量從110億元飆升至620億元。 然而，由於保險局於2021年3月實施新規範，附保證投資型保單的保本率不能再增加，因此市場上現售的一倍身故保本投資型保單逐漸增多。目前，除了國泰人壽外，富邦人壽、安聯人壽、第一金人壽、中國人壽等也紛紛推出相關產品。 富邦人壽的「富利人生」保單和安聯人壽的「智聯人生110」保單，都成為市場上的熱銷產品，7月份銷售額均超過15億元。而國泰人壽的「真飛揚人生」保單，年化撥回率3.8～5％，並未在暢銷保單之列。 針對此，國泰人壽再加碼推出「鑫飛揚」保單，該保單於今年4月獲金管會核准，並提供單位撥回年化0.48％，使撥回率有所提升。該保單主要針對50～60歲的消費者，這些消費者通常對退休現金流有需求，並擔心資產未能全數傳承給子女，因此對身故保本產品有較高的需求。 當基金淨值在8美元至10.25美元之間時，年化撥回率為3.8％，每月額外撥回現金年化率約0.48％。對於59歲以下的女性或49歲以下的男性投保，額外撥回率將大於保本費用，即不會因保本多扣到基金單位數，具有一定的「補償」意味，以提升保戶的投保意願。 隨著資本市場的持續走好，當基金淨值高於10.25美元時，年化撥回率將提升至5％。這款產品的推出，不僅反映了台灣保險市場的創新與進步，也為消費者提供了更多元化的選擇。