安聯人壽雙撥回優質投資保單首選

【台灣金融新聞】為了滿足投保族對於退休金流安排與資產傳承的需求，國泰人壽於近期推出了市場上首張「雙撥回」並附帶身故保本機制的投資型保單，這項創新產品在業界引起廣泛關注。這款保單不僅在淨值達到特定條件時，每月可撥回現金，年化率更達3.8％，還有額外的單位數額外撥回，年化率0.48％，為保戶提供額外的補償。 根據國泰人壽的資料，這款保單在市場上掀起投保新潮流，2019年到2020年的銷售量從110億元飆升至620億元。然而，由於保險局於2021年3月實施新規範，附保證投資型保單的保本率不能再增加，因此市場上現售的保單種類有所減少。 目前市場上有幾款一倍身故保本投資型保單，其中富邦人壽的「富利人生」、安聯人壽的「智聯人生110」都是改款後的熱銷保單，7月份的銷售額均超過15億元。國泰人壽原本的「真飛揚人生」保單，年化撥回率為3.8～5％，但已不再暢銷。 為了在競爭激烈的市場中保持優勢，國泰人壽再加碼推出了「鑫飛揚」保單。這款保單於今年4月獲得金管會核准，並在單位撥回年化0.48％的加持下，使得撥回率更高。該保單適用於50～60歲的投保族，他們對於退休金流安排與資產傳承有著更高的需求。 根據國泰人壽的分析，當基金淨值在8美元不到10.25美元之間時，年化撥回率為3.8％，每月依單位數額外撥回現金年化率約0.48％。對於59歲以下女性或49歲以下男性投保，額外撥回率會大於保本費用，即不會因為保本多扣到基金單位數，這種設計旨在提高保戶的投保意願。當基金淨值高於10.25美元時，年化撥回率將提升至5％。