富邦人壽：新紅利保單引領市場潮流

富邦人壽總經理陳世岳昨（24）日公布了一個重大轉變，為了配合新制度的推出並滿足保戶的投資需求，富邦人壽將進行一項創新的改革，即用分紅保單取代傳統的投資型保單。這一決策，成為了大型壽險公司中首次嘗試的先鋒行動。 陳世岳在記者會上表示，目前富邦人壽的投資型保單，每月初年度保費（FYP）金額約為30億至40億元，未來將逐步以分紅保單取而代之，並且計畫將分紅保單的比重提升。他指出，隨著資本市場的逐漸回溫，富邦人壽希望幫助民眾在未來保障與穩健投資之間取得平衡，因此將推出強調長期壽險保障並與保戶共享紅利的分紅保單。富邦人壽的美元分紅保單預期紅利可達5.5%，高於市場平均水平。 為了順應國際會計準則IFRS 17和ICS的要求，壽險公司正在積極推動產品轉型。陳世岳透露，富邦人壽今年第一季度的分期繳保單比重已達50%，創下了三年來的新高。未來，公司將繼續提高分期繳保單的比重，並將銷售主力放在利變型保單、健康險和分紅保單上，今年目標是提高分紅保單的比重，並逐步取代投資型保單。 陳世岳強調，分紅保單有三項明顯優勢：首先，具有獨立分紅帳戶機制，讓保戶共享富邦長期穩定的投資回報和經營績效；其次，雙重紅利機制，保戶有機會獲得年度保單紅利和終期保單紅利；最後，約定紅利分配，保戶將享有可分配盈餘的七成以上，並明訂於保單條款中。 富邦人壽執行副總董采苓進一步解釋，分紅保單的建議書上會標示「預期報酬率」，這是因為分紅保單通常會有較高比例投資於股票部位，因此長期報酬率會較高。如果兩期不分紅，必須向主管機關說明理由及改善措施。只要保戶長期持有，就可以兼顧保障與累積資產。 對於富邦人壽決定以分紅保單取代投資型保單的策略，其他大型壽險公司的高層表示，與投資型商品相比，分紅保單「比較難向客戶解釋清楚」。要達到較高的預期紅利，需要配置更多的股票，但股票的波動性很高，存在無法達成預期紅利標準的風險。雖然他們在會議上討論過，並密切關注同業的動向，但暫時不會跟進富邦人壽的這項策略。