台灣機器人理財興盛：規模逼近25億，疫情加速金融機構布局

機器人理財風靡全台，規模直衝25億！

近兩年來，由於疫情影響和法規逐步放寬，機器人理財在台灣市場開始熱起來。根據金管會統計，截至去年底，已有13家金融機構開辦相關業務，參與投資客戶超過8.6萬人，年增率達2.6倍，管理資產規模也首次突破25億元。

從2017年6月開放以來，機器人理財市場曾經一度低迷，但隨著時間的推移，這個市場逐漸穩定下來。2018年12月底，參與投資人數僅有21,390人，資產規模僅5.7億元，只有六家業者開辦這項業務。但到了2019年12月底，投資人數增加到32,554人，資產規模也增加至10.3億元，開辦家數也增加至九家。

目前，台灣已有13家金融機構提供機器人理財服務，其中包括群益投信、復華投信、野村投信等三家投信，以及鉅亨投顧、富蘭克林投顧、先鋒投顧、阿爾發投四家投顧，還有王道銀、兆豐銀、華南、國泰世華、永豐、一銀等六家銀行。

值得注意的是，中信銀和北富銀提供的自動化服務設備屬於「受託人有運用決定權」的方式，被劃分為指定單獨管理運用金錢信託，不屬於機器人理財法規範圍。

信託公會秘書長呂蕙容表示，機器人理財與理專服務的主要差異在於，理專是透過面對面與客戶洽談，了解客戶需求後提供適合的理財商品；而機器人理財則是通過網路全無或極少人工服務，提供客戶投資組合建議。

金管會在2020年12月宣布擬再鬆綁法規，讓機器人理財更加靈活。未來，機器人理財的「自動再平衡機制」將會更加放寬，門檻將從500萬元再下調，讓機器人有更多操作空間，有利於相關業務的發展。