債高危險群 新光銀強迫「瘦身」

如何堵住卡債失血孔？新光銀行與波士頓顧問公司建立「控卡指標」，對於債務大量移轉、債務暴增、久未刷卡卻突然大幅消費等「高風險族群」客戶進行額度縮減或停卡，且調派最有經驗的催收人員針對M0及M1客戶加強催收，同時主動邀請高風險客戶參與債務「瘦身計畫」，提供數期較低利率的還款方案。國泰世華銀方面也表示，其實雙卡主要銀行從去年開始就在建立控卡指標，亦即強化「期中管理」，在發卡三到六個月後，重新徵信客戶的收入、債務總額、並確認其工作情況等，如果有道德風險可能者，立即停卡，國泰世華銀說：「銀行要減少損失實施控卡，但客訴相對也會大量增加，許多人被停卡，要重新回到分行說明情況後，由銀行決定是否重新開卡。」新光銀行因為一百四十多萬張信用卡今年逾放惡化程度加劇，因此聘請波士頓顧問公司（ BCG）進行消金客戶風險評估、分類系統建置工作，加強高風險族的控卡工作，對核發新卡也更為嚴謹，客戶未申請，新核發的信用卡已不附加預借現金功能；而去年信用卡僅建置初步預警系統，今年新光銀將數據更精準化，建置出客戶風險判斷指標，且調派有經驗的催收人員，負責處理M0（逾期在一個月內）、M1（逾期逾一個月）的客戶，希望越早催收，提高回收希望。新光金副財務長容覺生指出，相關測試指標，包括客戶想用信用卡代償其所有債務、貸款總額突然大量增加、信用卡本來都不使用突然大量使用等，新光銀行一偵測出這些高風險客戶，馬上會進行控卡動作，並主動提供這些族群債務瘦身計畫，強化其還款意願。國泰世華銀方面也表示，如以往就有遲繳紀錄、長久都未使用的信用卡，這些族群國泰世華銀近期都會重新檢視其信用風險，如果發現已與當初發卡時條件不同，如更換工作、收入減少、負債大量提高等，國泰世華銀就會考慮就其未動用的部分予以停卡，若負債額已過高，就會邀請其來理債協商。但銀行也表示，由於許多客戶要用卡時才發現被停卡，因此近來客訴比率也大幅提高，這些客戶必須到分行說明其收入情況等，由銀行重新檢視沒有問題，才能重新開卡。