投資保單收入 首度超過傳統壽險

投資型保單首年度保費收入去年首度超越傳統壽險，壽險趨勢大

逆轉，投資變得比保障更受歡迎。投資型保單銷售熱絡，讓整體

市場版圖也跟著洗牌，過去國泰、新光、富邦分居前三大，投資

型商品排名則變成國泰、安聯、新光與南山分居前四，富邦掉到

第五名。

安聯人壽副總經理楊承清說，由於投資型保單的危險保費計算，

是以「前低後高」的自然費率計算，年輕時投保投資型保單相對

負擔較低，不管從從經濟走勢、人口結構看來，投資型保單已成

為壽險新約市場的主力產品。

三商美邦人壽協理浦中敏則指出，這兩年來壽險業務人員積極加

強理財知識，也考取許多理財相關證照，愈來愈會提供民眾理財

諮詢，是推動投資型保單熱賣的原因。

不過，楊承清也提醒，隨著年齡層及生涯規劃，投資型保單在選

擇保障及投資的比重也將有所不同。例如２０歲至３５歲屬於青

年的積極期，此時因家庭責任較重，故在保障的比重應要較高，

而投資、也就是保單現金價值的比重則可較低。

但隨著年齡增長及中長期的定期繳費後，其保單現金價值的累積

，就可同時滿足人生各個不同階段於保障加投資的需求及目的。

國內熱銷保單趨勢改變，也改變了壽險公司的版圖。２００６年

投資型保單總保費收入２５０５億元，與傳統壽險的比重拉近至

０．９２比１　，相較於２００３年的０．３比１，明顯跳升。

去年趨勢更是逆轉，投資型保單去年前１１月初年度保費已達到

４，３００多億元，占整體壽險公司前１１月初年度保費

６，８９８億元的六成以上，相對傳統保單僅２，５００餘億元

，投資型保單已超過傳統壽險保單。

楊承清說，投資型保險商品占壽險市場比重與日俱增，整體市場

也興起版圖遷移的變化，其中若以整體不分商品來看，其

２００７年前１１個月初年度保費收入排名分別為國泰、新光、

富邦、安聯及南山，比重各為２３％、１４％、１０．４％、

１０％及８％。

但若單就投資型商品２００７年前１１月的初年度保費收入表現

來看，其排名就調整為國泰、安聯、新光、南山及富邦，且光是

國泰及安聯兩家公司就占整體投資型商品近四成比重，足以看出

新保單趨勢下的市場變化。