投資保單收入 首度超過傳統壽險

投資型保單首年度保費收入去年首度超越傳統壽險，壽險趨勢大逆轉，投資變得比保障更受歡迎。投資型保單銷售熱絡，讓整體市場版圖也跟著洗牌，過去國泰、新光、富邦分居前三大，投資型商品排名則變成國泰、安聯、新光與南山分居前四，富邦掉到第五名。安聯人壽副總經理楊承清說，由於投資型保單的危險保費計算，是以「前低後高」的自然費率計算，年輕時投保投資型保單相對負擔較低，不管從從經濟走勢、人口結構看來，投資型保單已成為壽險新約市場的主力產品。三商美邦人壽協理浦中敏則指出，這兩年來壽險業務人員積極加強理財知識，也考取許多理財相關證照，愈來愈會提供民眾理財諮詢，是推動投資型保單熱賣的原因。不過，楊承清也提醒，隨著年齡層及生涯規劃，投資型保單在選擇保障及投資的比重也將有所不同。例如20歲至35歲屬於青年的積極期，此時因家庭責任較重，故在保障的比重應要較高，而投資、也就是保單現金價值的比重則可較低。但隨著年齡增長及中長期的定期繳費後，其保單現金價值的累積，就可同時滿足人生各個不同階段於保障加投資的需求及目的。國內熱銷保單趨勢改變，也改變了壽險公司的版圖。2006年投資型保單總保費收入2505億元，與傳統壽險的比重拉近至0.92比1 ，相較於2003年的0.3比1，明顯跳升。去年趨勢更是逆轉，投資型保單去年前11月初年度保費已達到4,300多億元，占整體壽險公司前11月初年度保費6,898億元的六成以上，相對傳統保單僅2,500餘億元，投資型保單已超過傳統壽險保單。楊承清說，投資型保險商品占壽險市場比重與日俱增，整體市場也興起版圖遷移的變化，其中若以整體不分商品來看，其2007年前11個月初年度保費收入排名分別為國泰、新光、富邦、安聯及南山，比重各為23%、14%、10.4%、10%及8%。但若單就投資型商品2007年前11月的初年度保費收入表現來看，其排名就調整為國泰、安聯、新光、南山及富邦，且光是國泰及安聯兩家公司就占整體投資型商品近四成比重，足以看出新保單趨勢下的市場變化。