避免與金控旗下銀行業務衝突 壽險業財管業務 遲未開辦

針對國內壽險公司獲准開辦財富管理業務卻遲遲未有動作，金管

會官員近期主動關切。據了解，壽險業務員銷售共同基金等非保

險商品的佣金設計、避免與同一金控旗下銀行財富管理業務產生

矛盾，是壽險公司遲未開辦業務的主要原因。

目前取得財富管理執照的保險公司有三家，依時間先後排序為南

山人壽、國泰人壽和新光人壽，惟三家公司對此業務都相當低調

。

對於壽險公司取得新業務後，還未有明確動作，不僅其他保險公

司同業好奇，主管機關亦主動關心。

壽險業者分析，按各產業習性，銀行理專銷售金融商品，佣金比

率較低，必須靠衝「量」來提高佣金收入；壽險業則不同，保險

商品的佣金設計比率較高，以傳統保單的首期保費來說，甚至可

占三、四成之多，投資型保單較低，但也有一成上下。

保險公司開辦財富管理業務第一階段都是著眼於銷售共同基金，

惟共同基金與投資型保單的行銷訴求相近，相較之下，業務員寧

願賣投資型保單，不願賣共同基金。