複利增額終身壽險 抗通膨、退休利器

什麼是抗通膨、退休理財最佳商品？宏泰人壽董事長周國端表示， 宏泰人壽選擇複利增額終身壽險為主力商品，就是因為其具有抗通膨、退休理財及稅法優惠等功能，周國端建議，打算規畫退休資金者，最多用其所得三分之一來購買複利增額終身壽險，繳費期滿可選擇保單貸款方式，作為退休生活之用。宏泰人壽複利增額終身壽險在近二年壽險市場上大賣，去年也創下三十多億元新契約保費收入，這張強調繳費期間保額三％複利增值，繳費期滿六％複利滾存的保單，就連周國端自己都投保一張，他強調這張保單不受投資環境變動的影響，又能對抗通膨，身故保險金也免稅，具有靈活理財及稅租的優點。例如一位四十歲的男性，每年繳十六萬元保費，購買二十年期、保額一百萬元的複利增額終身壽險，到五十九歲(即繳二十年後)時所繳保費三一九萬元，保單價值有三九八萬元，八十歲時就有八二四萬元，九十歲時就有一二九五萬元；如果六十歲開始就有退休資金需求，也可以保單借款方式借出資金，借款利息三．二％，扣除保單利率，保戶等於用一％的成本，維持保單繼續有效。很多人誤解「保單借款是借自己的錢，為何要付利息？」周國端強調，保戶用保單借款等同於拿定存單質借，在借款同時，壽險公司還是繼續依原本的保價金滾存保額，未來還款後，還是能享有複利滾成的鉅大保額。周國端也表示，宏泰人壽絕不鼓勵業務員告訴保戶在繳費期間用保單借款來繳保費，這絕對不划算，保戶必須衡量自己的經濟狀況，不要第一年繳三百萬保費，第二年就用保單借款來繳費，喪失保單儲蓄的功能。宏泰人壽也要求保戶簽署權益確認書，且業務員主管、宏泰人壽核保人員等都會層層向保戶再三確認，避免保戶未依自己的經濟狀況投保。周國端強調，這是長期理財工具，絕對不可拿短期資金來投保。