變額年金保險 異軍突起

全球股災不斷，投資人手中擁有的投資型保單、基金或連動債，皆隨著股市劇烈震盪而起伏不定。中泰人壽的變額年金保險，由於是市場同類商品中唯一保證每年以5%複利增值者，兩個月便創造10幾億元的簽單保費收入，占中泰人壽去年保費收入約二分之一。宏泰人壽昨（23）日也加入「保證大戰」，推出變額年金，主約可附加不同保證批註，乙型批註每年至少4%複利增值，分期提領總額最高可增值至保證提領總額的140%。該公司主管表示，保戶一次繳交保費，年金遞延10年，保證提領20年，就算未來經濟局勢一直衰退，保戶的總提領金額仍可達投入投資帳戶本金的207%。宏泰人壽董事長周國端表示，消費者在選擇「附保證」變額年金商品時，有四大應注意事項。首先，所謂保證是指保本還是保證收益？其次，是否有提供保證最低身故給付？第三，連結的投資標的類型與配置方式是否能為保戶創造長期穩定的退休資產增值收益？最後則是，投保保證型商品時，需注意滿足保證的條件是什麼？而且投資標的及保證基礎以外幣計價，保戶須承擔匯率風險。中泰人壽總經理林元輝指出，中泰的變額年金保險，保戶除了解約贖回不必付解約費，當空頭來臨，投資標的下跌時，該保單保本鎖利機制，保證讓保戶投資的本金有一年5%的複利增值。換言之，當投資標的下跌，甚至帳戶價值為零，客戶的權益仍不受任何影響，持續享有年5%的報酬率。