安聯投資型保單 優質選擇 保險公司篩選優質基金 供保戶選擇 投資

安聯投資型保單 優質選擇 保險公司篩選優質基金 供保戶選擇 投

資不再霧煞煞

挑對基金才能賺錢，但各類基金有千檔之多，該怎麼選？　何時

進出？　除自己下功夫做功課外，現在透過投資型保單來買基金

，讓保險公司先做篩選工作，挑出本質不錯的基金作為保單連結

標的，保戶只要從保險公司建立的基金平台中挑選速配的基金，

可省下不少功夫。

安聯人壽投資部副總經理張珠梨表示，一般保險公司進行基金投

資標的篩選時，會從基金公司與基金本身兩個層面做篩選。保險

公司篩選的標的，會先依照法規限制，以證期會核准的標的為主

，而基金公司的篩選，以質與量兩大指標，量的指標包括基金公

司成立歷史、管理的資產規模、旗下基金的整體績效表現等。

以目前銷售投資型保單市佔率第二名的的安聯人壽為例，其選擇

的基本原則為國內基金公司成立滿三年以上，海外基金公司成立

滿五年以上；國內基金公司資產規模超過台幣１００　億元以上

，海外基金公司總資產超過２０億美元以上，可以看出基金公司

過往績效與表現狀況，這些條件列入考核基金公司的選擇名單。

不過保險公司也會視未來經濟環境或法規變化，調整篩選基金公

司的原則。而基金公司質的指標，包括基金公司的內部作業與後

台系統的服務品質、回覆問題的速度是否快速？　是否定期提供

投資報告建議書等。

個別基金方面，成立時間要夠長，才有完整的績效可追蹤；規模

要夠大，基金經理人才便於操作，最重要的是績效表現，不只要

看不同期間的數字，還要和同類型基金相比較。張珠梨表示，關

於基金的績效表現，至少在過去一年與三年間的表現要在該類別

的前二分之一才行，保險公司會因應市場趨勢或客戶需求，彈性

調整篩選基金的標準。

這些篩選標準都是從保險公司的角度出發，張珠梨也說明，主觀

的選擇條件，還是需要客觀環境的配合才行。她說，自動化程度

高的保險公司，透過完整的基金平台，以網路提供基金詳細的類

型、淨值、配息等資訊，讓保戶方便查詢，保戶對於自己的風險

承受度也必須有一定程度的瞭解，保險公司一方面提供理財選擇

，客戶依個人理財配置與風險承受度，選擇不同的投資標的，再

搭配定期定額執行，即可達到分散時間風險，讓投資風險控制得

宜，穩健地達成理財目標。