貸款過年 跟自己借比較省 投資型保單質借，利率比銀行信貸便宜。

新年到了，缺錢包紅包嗎？理財專家建議，若民眾剛好有保險，

可先從投資型保單著手借錢，成本最低。不過，保險業者提醒，

各家保險公司對保單借款限制不同，例如一次最少要借多少、帳

戶價值最少要保留金額，不能全數領光，還有年度免費借錢次數

的限制等，民眾最好先問清楚。

不少企業年終獎金一年比一年少，每次到了農曆年節需要大筆花

費時，員工就很頭痛。理財專家建議，先向「自己」借錢，比直

接跟銀行申請信用貸款便宜許多，而向「自己」借錢是指保單、

房貸等資產。

三商美邦人壽協理浦中敏指出，保險分一般傳統型壽險以及投資

型保單。透過傳統型壽險借錢，就是一般說的保單質借，目前利

率約在５％，較一般小額信貸甚至是現金卡的利率低；而投資型

保單也可質借，但業務員建議，投資型保單如果用部分提領，幾

乎不需手續費用。

以三商美邦為例，每次想要部分提領自己的投資型保單，最少要

提領５，０００元，帳戶價值最少要保留２，０００元，以免保

單不小心失效，每一保單年度內共有四次提領免費優惠。

市面上的投資型保單，最少提領金額從３，０００元到１萬元不

等，法國巴黎人壽與ＩＮＧ安泰人壽最高，都限定要１萬元，最

低門檻的則是保誠人壽，３，０００元也可以提領。

大多數保險公司對保戶部分提領投資型保單的帳戶金額都不收手

續費，像是保誠人壽、ＩＮＧ安泰完全不收費，安聯人壽與三商

美邦則規定一年內可四次提領免收錢。

法國巴黎人壽連結連動債的投資型保單也不收費，但是該公司發

行的連結基金的投資型保單需要額外收取手續費，視各銀行通路

不同，索取不同比率的手續費用。

大都會第四年起部分提領也不用錢，但前三年由於剛開始投入，

成本較高，第一個保單年度想要部分提領要收取５％手續費，第

二年為４％，第三年則是３％。