定期定額投資 以小搏大

農曆年到，不論是小孩、老人家都會收到紅包，老人家紅包大又

多，年輕的大小朋友雖收到的較少，但累計起來也是有數萬元，

如何小錢滾大錢，也是一門學問。

銀髮族紅包均是以數萬元計，若能每年固定將這些紅包壓歲錢投

資，累積的投資報酬率也是相當不錯。

舉例來說，若老人家能撥出一些紅包錢固定放在全球債券型基金

或全球股票型基金，投資收益會比放在銀行定存好一些。根據理

柏統計，若每年年底定期定額投資一萬元買全球債券型基金，三

年下來累積投資報酬率可達六．七％，若是放在全球股票型基金

三年投資報酬率也有一三％，若更是積極的撥出一萬元放在新興

亞洲股票型基金，則有高達三九．七％的投資報酬率。

匯豐中華投信執行副總經理孫煌正認為，一定要做好資產配置，

因長輩多半已不需積極掙錢，投資上應更謹慎。

除了單筆投資外，可以透過定時定額方式，同時介入多檔基金，

藉以建立資產配置。特別是最近適逢全球股市大幅回檔，卻是慎

選基金，參加定時定額長期投資的絕佳時機。

至於年輕的大朋友，收到的紅包也不少，若有負債，應先把債還

清；若沒有負債，則可將其作為定期定額的資金。

由於年輕人承受風險高，摩根富林明投顧建議，可選擇波動度較

高，或目前上漲機會較佳的市場，以短線波段獲利為主目標，如

新興市場等。

另外，有些人以為小朋友的壓歲錢只有幾千塊，了不起萬把塊，

根本談不上理財；但匯豐中華投信認為，雖金額可能不大，但幫

小朋友開立基金帳戶，並讓他們從小接觸基金投資，卻是建立儲

蓄習慣與理財觀念的絕佳管道！

孫煌正表示，建議父母將部份壓歲錢讓孩子在過年期間自由支配

，其餘由親子共同計畫資金運用方向，如定期定額買基金都是不

錯的理財方式。