銀行 幫信貸保險 利率加碼 當作保費

信貸利率最低可以殺到３％左右，但如果不是銀行的舊客戶，或

信用較差者，未來向銀行申辦小額信貸，銀行有可能把貸款利率

加碼當作保費，那麼萬一未來借款人發生保險事故無法清償，保

險公司就可以代為償還貸款。

目前通常是房貸才會以貸款結合保險，較少銀行推出結合保險的

信貸方案。不過為因應債清法過關，避免患有重病者在臨死前向

銀行借貸，等到身故後，未成年子女自動拋棄繼承債務所引發的

道德風險，法國巴黎人壽已打算和中信銀推出小額信貸保險。

舉例來說，貸款的利率為６％，再加上０．１２５個百分點的利

息當作保費，所以消費者適用的貸款利率，將從原本的６％提高

到６．１２５％，要保人、被保險人為貸款者，貸款人一旦身故

、或發生殘疾等保險事故，保險金將理賠給銀行，等於替貸款者

家人清償債務，另一方面銀行也不得向貸款人家屬催討債務。

不過有銀行個金部主管認為，由於信貸借款期間通常較短，一般

在五年左右，貸款人在借款期間發生「身故、殘疾」保險事故的

機率不高，選擇這類型信貸反而要承擔較高利率。如果是房貸，

由於借款期間可能長達２０年，再搭配保險，對借款人的家屬應

該比較具實際保障。