安聯保險講堂 安聯人壽 提供三大理財法寶

近半年來全球股市震盪起伏，讓許多已經投資或想要投資的民眾

感到茫然又困惑，心中的疑問是震盪局勢還要維持多久？先前的

投資市場榮景何時再現？

法寶一：分散風險達到完善的資產配置面對不穩的市場走勢，安

聯人壽副總經理楊承清提醒投資大眾，投資市場的起伏本屬正常

，從長期投資及資產配置的角度來看，其實不用過度緊張。目前

眾多理財工具中，投資型保單結合保障與投資，是目前最夯的商

品；客戶在挑選時，通常在乎的是保單提供的投資標的選擇是否

足夠廣泛，安聯人壽投資型保單擁有廣泛的投資平台，為客戶提

供足夠的選擇以達到資產配置，如安聯人壽新卓越變額萬能壽險

或吉利長紅變額萬能壽險，可連結投資標的高達３００多檔，客

戶可透過多樣化的投資組合，發揮資產配置效用，以達到「進可

攻、退可守」的最佳狀態。

法寶二：針對自己的風險屬性做出更專業的選擇目前市場上耳熟

能詳的基金有許多種，股票型、平衡型或債券型等，隨著金融商

品多樣化發展，近來已陸續出現許多新型態的基金，楊承清特別

就其中三種基金詳細說明。

「目標傘型基金」（或稱生命週期基金），其本質為平衡型基金

的一種，最大特色在於具備自動資產配置的功能，可以定期主動

為投資人調整股債比例，隨目標日期到來將股票比重調低，債券

比重調高。

「價值型基金」在市場震盪幅度大時，此類基金具有基本防禦功

能，楊承清說，價值型基金是以投資具有資本增值空間的低估價

值股為主。價值型股票通常是指公司本身市價低於淨值的股票，

而如果基金配置可在此類股票中尋找到具有潛值的標的，長久以

後，待其價值浮現，則有機會透過投資時股價尚未被炒高的價值

股來獲取公司增值的利潤。

「放空型指數股票型基金」（空頭型ＥＴＦ），即為對該投資市

場看空，以安聯人壽的連結商品為例，有放空型美洲

Ｓ＆Ｐ５００、放空型美洲道瓊工業指數、放空型美洲科技等不

同選擇，舉例來說，如客戶對於美國整體市場（尤其是

Ｓ＆Ｐ５００指數成分股）走勢看空，當投資放空型美洲

Ｓ＆Ｐ５００指數走低時，可獲取利潤。

法寶三：瞭解自己是規劃投資的第一步隨著基金選擇日益多元化

與豐富，楊承清提醒客戶，選擇投資標的前一定要考量自身的投

資目的（預期投資報酬率）　、投資年限及個人投資風險承受度

等因素，輔以瞭解基金特性，為自己的資產組合搭配出最佳的資

產配置與邏輯，如此遭遇市場波動，也不會影響理財大計。