照顧銀髮族 永達深耕退休理財保險

老齡化社會已經是台灣未來趨勢，老年人的醫療、經濟等議題成為關注焦點，不少正值青壯年的民眾已經開始利用保險為將來的退休生活作規劃。永達保險經紀人公司董事長吳文永(上圖，李若彤攝)表示，政府能力有限，老人家必須要靠自己為晚年作好保障，民眾可選擇具備抗通膨、可分紅的增額終身壽險，以三％的高複利讓晚年經濟無虞。近年投資型商品蔚為風潮，民眾都期望將閒置資金作最大報酬，然而投資型商品炒短線的操作模式，難做到真正有效的退休規劃。若是把資金作單純的投資，除了難預估風險外，也因為沒有強迫性，很難真正把錢存下來，這時就突顯出壽險強迫存錢與終身保障的優勢。如何選擇最有利的壽險？吳文永指出，永達增額終身壽險於繳費期間保險金額每年以三％複利增值，繳費期滿後以當年度保險金額，每年可有六％複利增值，因此除了能終身保障之外，保險金額也能年年以複利增值。繳費期滿，保戶可以選擇一次提領、年年提領或者享有終身增值保障。消費者需留意的是，該保單投資報酬率年息在投保前二十年皆為一‧五％，到了五十年後才會達到三％。吳文永指出，目前歐美國家的保險費占民眾支出的四○％，其中一 ○％為風險規劃，剩下三○％即為退休規劃，顯示歐美國家具備規劃未來退休生活的遠見。相較之下，台灣民眾的退休規劃僅占支出的一 ○％，在社會結構老年化的改變下，台灣的退休保險市場仍有很大成長空間。