分紅保單大吃紅 保費省多多

過去有買分紅保單的消費者，今年都大吃紅！以中國人壽、富邦

人壽來說，分紅率都比去年多，平均算下來今年分的紅利可讓保

費少繳6％到7％！

以中國人壽迎向陽光甲型保單為例，35歲男性、20年期、保額10

萬元，年繳保費3,474元，今年可領到243元的紅利，紅利占保費

的比例為6.99％，等於是保費省了近7％！

若以「富邦人壽真享受終身分紅保險甲型」40歲男性、20年期、

保額100萬元、年繳保費39,900元，今年度實際可拿到保單紅利

金額為2,600元，為可能紅利1.15倍，紅利金額占當年度保費約

6.52％！

中國人壽資深協理洪祝瑞表示，中國人壽旗下分紅保單今年全部

平均下來比可能紅利好1.6倍，有些保單甚至還到績優紅利的水

準，也就是比可能紅利高2到4倍。

洪祝瑞分析，會影響分紅保單紅利多寡，主要有三個來源：死差

、利差、費差。在費差的部分各家保險公司都差不多，而中壽今

年能有此好成績基本上有二個因素。一是死差益較高，由於中壽

嚴選良體承保，因此保戶死亡率較低，死亡指數僅40，低於業界

的60。

二是利差益較高。去年許多保險公司有投資到次貸相關商品，產

生不少虧損，而中壽因為沒有投資到相關商品，影響較小，且台

幣升值匯損的部分也不多，因為去年有做好完善的避險工作。

洪祝瑞認為，分紅保單適合不懂投資或是保守的人來作長期投資

。因為跟投資連結型商品來比，分紅保單的紅利維持均衡，保單

回報率未必受市場波動影響，但投資連結型商品的回報率，與其

投資標的的資產價值有更直接的關係。

另外，分紅保單部分現金利益獲得保單保證，而投資連結型商品

的現金利益則取決於該保單的投資價值，而且不受保證。

富邦人壽則表示，消費者應檢視自身的需求來選擇合適的商品，

而不是單就紅利發放的多寡來作選擇，另外，還要考量穩健經營

的保險公司，才能讓自己長期穩健分享紅利。