銀髮族投資 不懂的商品別碰

國民年金訂今年10月施行，不少將退休但未退休的60歲至65歲銀

髮族，還徘徊在事先提領或是等待新制請領月退金之間，有更多

的準退休族，更因不知如何運用有限的退休金而惶恐。

投資機構說，銀髮族理財首重生活保障，應以穩健為主、增值為

輔，並要牢記老本別輕易動用、不懂的商品別碰、分批投資比單

筆投資好等三原則。

台灣工銀投信表示，10月即將推出國民年金的新措施，近期有不

少民眾提前請領勞保退休金，建議這些領取整筆退休金的銀髮族

，理財一定要牢記三點重要原則，方不致退休後拚理財給拚掉老

本。

首先，老本別輕易動用！理財應該用手頭多餘的閒錢來運用，在

沒有完全了解金融商品的特性前，不應該動用老本做一次單筆的

投資。

一般而言，老年人基本生活的物資花費相對不高，手頭上的閒錢

變多後，就會想理財；但在此之前，可以先仔細計算自己未來十

年可能需要的老本，別一下子投入全部資產。

其次，不懂的商品別碰！報酬率越高、風險越大的基本道理一定

要牢記，基本上只要比定存報酬率高的商品就有對應的風險在其

中。

不管是股票、債券或是基金，只要是金融商品就有一定的風險，

投資任何商品，一定要事先了解欲投資的商品，過去五年報酬率

好的時候有多少，虧損嚴重的時候有多少。

最後，除非自己是專家，不然分批投資比單筆投資好！最主要的

原因除了分散進場時間點的風險外，更重要的是紓解退休族的投

資壓力。而單筆進場能夠承受的波動相對較小，比較容易在震盪

過程當中認賠而錯失未來利潤。

台灣工銀投信指出，金融從業人員當然希望退休族多做理財來為

退休金增值，但是更希望退休族可以在拚理財之前，能夠對自己

的資金運用了然於胸，以穩健為主、增值為輔的大原則來做好退

休理財。