變額萬能壽險 保費保額任意調

投資型保單強調「彈性」，不過，可不是所有類型的投資型保單都是你愛繳多少保費，就繳多少保費，目前兩大類包含壽險保障的投資型保單，可因應不同族群的不同需求。但是如果想要繳費有彈性，鎖定名稱上有「萬能」兩字的投資型保單就對了。目前投資型保單除了強調退休保障的變額年金之外，較有彈性的變額萬能壽險適合更年輕一點的族群作為第一張保單，因為繳費上較有彈性，可以讓保障不至於太快失效，至於工作穩定的青壯年族，則可以選擇定期繳費的變額壽險保單！一般而言，投資型保單提供兩個帳戶，一是保險保障的帳戶，另外則是投資帳戶，保費的投資效益可以從帳戶中顯示出來。保險公司除了定期向該帳戶提領危險保費等約定費用外，投資帳戶運作主導權完全在客戶，所以稱為分離帳戶。同樣設有分離帳戶，所以變額及變額萬能壽險都屬於投資型保單的一種，ING泰人壽表示，兩種商品都是結合保險和基金，最大差異在於變額壽險是一種固定繳費的產品，可以採用躉繳或分期繳。保誠人壽說明指出，所謂變額壽險，是投資型保單的一種，連結標的會影響保額變動，故稱為變額壽險，每期要固定繳費，投資風險由保戶承受；加上萬能兩字的話，表示保戶可在某限度內自行決定繳費時間及支付金額，且可任意選擇調高或降低保額。保誠人壽表示，再拿變額壽險與傳統終身壽險比較，相同之處在於兩者均為終身保單，主要不同之處則在於變額壽險的投資報酬率無最低保證，因此保單帳戶價值並不固定，另一項最大的差別是，傳統終身壽險的身故保險金固定，而變額壽險身故保險金之給付，會受投資績效的好壞而變動。這兩類保單皆為投資型保單，因為帳戶價值會隨投資績效而變動，因此較適合能承受風險之族群，不過變額萬能壽險其彈性繳費的特性，也適合一般收入變動性較高的族群進行投保。這樣來看，萬能變額壽險因為繳納保費彈性高，對於工作不穩定但需要較高額壽險保障的社會新鮮人來說，是項不錯的選擇。變額壽險則因為必須定期定額繳納保費，適合青壯年族群用來加強家庭的壽險保障及作為退休規劃之用。