建商求援 土銀不動產放款暴增

去年底以來至少有5,000億元以上資金流入公股行庫，部分存款流失的民營銀行不動產放款因而逼近銀行法上限的紅色警戒，進而拒對建商購地貸款。民營銀行緊縮建築貸款，資金借貸需求因而湧向不動產放款不受相關限制的土銀，最近不少中小型建商轉向土銀貸款，讓土銀2月底相關放款較1月增加近300億元。銀行法第72條之2規範商業銀行承做住宅及企業建築融資，不能超過存款總餘額及金融債發行額的三成。包括遠東銀、合作金庫銀行目前比重分別為29%和27%，都逼近30%上限的壓力；據了解，部分在金融風暴中流失較多存款的民營銀行，也面臨同樣問題。行庫指出，若想掙脫30%緊箍咒，有幾項方式，包括減少房貸新貸量、增加存款和發行金融債；或是將房貸資產證券化，把資產切割出來，讓房貸不再屬於銀行資產，就可挪出空間承作房貸。但對部分規模較小的銀行來說，目前要增加存款並不容易；此外，金融風暴後，證券化市場呈急凍狀態，銀行拿房貸辦理不動產證券化，恐怕找不到客戶，所以只好直接對上門借錢的建商說不。土銀指出，近來有部分銀行以不動產放款逼近上限30%為由，不再承作中小型建商的建築融資、分戶貸款，建商因而轉向土銀求救。土銀2月放款增加近300億元，其中就有不少是對建商授信。土銀主管指出，對上門的客戶不一定照單全收，建議建商善用信保制度，如果金額較小便可採授權送保，即由土銀分行先承作，之後再移送信保基金追認；但如果金額大，就必須採專案保證，客戶要先取得信用保證函才能貸款。