定期定額投資 戰勝金融海嘯

2008年9月由雷曼兄弟事件正式引爆的金融風暴，即將屆滿一年，回顧這一場影響範圍遍及全球的重大金融事件，您知道什麼是戰勝這波金融海嘯的最佳投資方式？答案是「定期定額」，尤其是「不停扣且勇於加碼」的投資方法！加碼不停扣反敗為勝德盛安聯投信日前針對1,243位基金投資人，進行線上問卷調查。這份問卷調查中總共有幾個主要發現，其中在投資人最關心的績效上，「不停扣、且加碼」的基金投資者，賺錢的比例高達50%，至於維持每月扣款的投資人獲利比例達30.1%，而「停扣」有獲利者僅20.1%，可見得當市場下跌時，「不停扣、且加碼」的績效遠比按兵不動或是停扣的投資人優異，是加速獲利的最佳投資方式。不過，全部受訪者中，僅有18%的受訪者能夠克服人性弱點，能在金融風暴中不停扣，且勇於在低點加碼投資。事發三個月克服人性弱點關鍵期除基金績效之外，這份市調也反映，在金融海嘯期間暫停定期定額扣款的投資者高達55%，其中八成的暫停扣款投資人在金融風暴發生的三個月內，調整手中的基金。由於三個月是投資人能否克服人性弱點的關鍵期，德盛安聯投信業務行銷長段嘉薇建議，未來若再有重大事件發生時，投資人不妨耐心等待，尤其在前三個月別太頻繁查詢投資績效，免得一時之間看到虧損而衝動地暫停扣款，反而錯失在低檔累積較多單位數的機會。時光DiDaDi財富點滴累積德盛安聯投信指出，定期定額之所以有機會累積財富，主要就是具有「Di-Da-Di」（Discipline-Daily-Direction）三特性：Discipline就是紀律投資；Daily是持續不間斷以發揮時間乘數力量；再加上選對投資標的，也就是正確的Direction，投資長期發展趨勢的標的，就有機會隨著時間的滴答滴，看見財富點點滴滴的累積。隨著各國經濟數據以及企業財報傳出好消息，全球經濟似乎已慢慢從金融海嘯的谷底轉而向上。為避免投資人追高殺低的人性弱點，最好的投資方式，依然是有紀律的定期定額，若未來市場再次出現大幅度調整，投資人更應採取不停扣、甚至大膽加碼的投資方式，正如同股神巴菲特曾說的：當人們恐懼時貪婪，才是戰勝市場的最佳方法。