《低利時代》終身還本險不受市場波動

低利率時代，許多定存族都將定存轉向其他投資工具，對於

保守的定存族，壽險業者建議，可將定存資金轉向購買還本型年

金險，好處是不但有強迫儲蓄的功能，且不會受到市場波動影響

。

還本型年金險有何特色？以郵局最新推出的喜樂年年還本終

身保險為例，屬於定期繳費、保障終身的險種，繳費期間分10年

期及20年期2種，前者投保年齡為16歲至60歲，後者投保年齡則

是16歲至50歲。

中華郵政公司表示，此還本型年金險的特色就是從保單周年

日開始還本，以30歲女性、保額25萬元，年繳保費17.7萬元為例

，繳費期間內，每年領回保額的10%，也就是2.5萬元，繳費期滿

後則每年領回保額的20%，也就是5萬元。

目前市面上同樣具備年年還本的年金險保單包括國泰人壽及

富邦人壽，國壽的還本型年金險要等到繳費期滿後，每年還本

10%到終身，富邦人壽則是與郵局的還本型年金險一樣，繳費期

間就能領回保額的10%。

壽險業者表示，與定存相比，保險有一定的期限，而且期限

都比較長，加上要存上多年後才不會吃虧，且要持續繳費保單才

會有效，相較定存來說，保險強迫儲蓄的功能較重。

此外，壽險業者指出，投資基金所承受的市場波動度較大，

市場好時，一年賺二成、三成機率很高，但市場不好時，一年虧

五成也不是不可能，相較之下，年金險可精確計算報酬率，且不

受市場波動的影響，適合做為退休基金的規劃，而還本型年金型

容易動用的特性，則最好在自己還有收入，規劃子女教育基金時

使用。