轉貸、換屋 房貸壽險可帶著走

房貸壽險等於是保險的一種，提前解約仍要支付解約金，並

不划算，且解約後再投保的年齡，也較當初投保時更年老，保費

勢必更貴，因此未來想轉貸或換房子時，最好將房貸壽險帶著走

，可繼續享有保障，另外也要釐清三大關鍵，再決定是否投保：

一、切勿貿然解約：轉貸或換屋族，對於本身的房貸壽險，

可考慮續保或解約等二種方式，法國巴黎人壽銀行保險業務部副

總張志杰指出，若民眾想轉貸到其他銀行，原房貸壽險可續保並

可將包含保費的所有房貸全部清償，轉貸至他行後，房貸壽險保

障仍存在。

事實上，房貸壽險的設計本意，是保障銀行遇到客戶因身故

或全殘而無法償還房貸時，不會因沒有收入而使房貸淪為呆帳，

此時銀行可向壽險業者爭取應有的保障，因此要保人是銀行本身

。

但若提前清償房貸而想續保房貸壽險時，要保人可改為客戶

本身。銀行主管指出，要轉貸的客戶，將房貸清償後，銀行便不

需爭取相關保障，建議客戶可將房貸壽險帶著走，當作一般單純

壽險保單，並將「要保人」的名稱，由原銀行名稱改為自己的名

字即可。

至於「以小換大」的換屋族，張志杰認為，可保留原來的房

貸壽險保額，再依自身所必須增加的房貸金額，向新貸銀行提高

保額，較為划算。

二、健康險保障有等待期：南山人壽與上海銀行合推的「幸

福傳家」專案，可享癌症、疾病傷殘等保障，但仍比照壽險標準

，疾病等待期30天、癌症認定的等待期為90天。

三、月付金反增：雖然房貸壽險標榜「留愛不留債」，但每

月房貸月付金並不低，長期下來仍是一筆負擔，以富邦人壽的「

安世代」房貸壽險為例，假設今年新婚的30歲劉先生，以總價750

萬元在北市購屋、貸款8成推算貸款金額600萬元、貸款利率2.5％

計算，劉先生每月本息均攤為31,794元。

若加保遞減型房貸壽險，保障依本金減少而遞減，月付金仍

要多付1,059元達32,853元，若選擇平準型房貸壽險，每月更要多

付1,908元達33,702元。