懶人投資型保單 出奇招搶市

全球投資市場今年日趨震盪，因應多變投資需求的保險商品也順勢掀起熱潮，除了推出附有全權委託帳戶的投資型保單，交由專業經理人操盤，日前亦有業者推出停利且自動轉換機制，只要獲利達到預期目標，保單就可自動進行停利轉換至其他基金；現在又有結合兩種模式的最新保單，懶人保單積極搶市。懶人投資型保單變化越來越多，今年明顯出現兩大趨勢，一是由基金公司專業經理人的操盤，日前包括全球、國泰、中泰、宏利及新光等5家壽險公司均有代操保單，分別與國內投信投顧合作設計全權委託帳戶，由基金經理人篩選基金，且決定進出轉換時機，幫客戶解決不知如何選擇基金的煩惱。第二大趨勢則是停利及自動轉換機制，由保單在投資標的中，設定母、子基金，再由保戶設定停利點，當子基金標的達獲利目標後，電腦會自動贖回並轉向較保守的母基金標的，目前南山人壽、三商美邦人壽均有相關保單。目前市場上也首度出現結合全委代操、停利及自動轉換共3種機制的投資型保單，三商美邦人壽指出，該張新保單主要是與復華投信合作，先前已合作開發出停利與自動轉換的機制，現在再加上專業經理人操盤，可幫助保戶達到輕鬆投資、控制投資風險的目的。至於三者的操作模式，壽險業者分析，代操保單只要由保戶依風險屬性，挑選合適的全委帳戶，保戶無須自己挑選基金；而停利保單還是要由保戶自行篩選母基金及子基金，通常母基金為保守、穩健的債券或類貨幣基金，子基金則為積極的股票型基金，當子基金到達一定獲利目標後，就會強迫出場、見好就收，獲利轉進母基金帳戶當中。至於結合上述機制的保單，保戶只要設定停利點即可，算是最偷懶的投資方法。懶人投資型保單不用自己動手，自然也比一般保單費用貴一些。全球人壽就指出，全委帳戶跟一般共同基金相同，皆僅收取經理費與保管費，目前積極型經理費1.5％，穩健型經理費1.2％，保管費皆為0 .1％，不過已從基金每日淨值中扣除， 投資人無需額外支付。國壽投資型商品部經理李文瑞建議，若擔心代操機構投資效益不好，可選擇有保證收益的投資型保單，不過得支付一筆保證成本。至於附有停利機制的保單，則要注意基金停利時，將會出現一筆轉出費用，一般是按轉出金額的一定比例來收取。