保短年期養老險 女比男多2倍

全球經濟景氣仍未為完全復甦，心態偏安的國人，近年偏愛

能夠保本保息的儲蓄險，尤以3、6短年期的養老險最受歡迎，根

據壽險公司調查，近1年短年期儲蓄險保單，女性的投保率，足足

是男性的2.25倍。

保險業者分析，短年期養老險商品架構簡單，且具備保本保

息的特性，內部報酬率又比銀行台幣定存利率來的高，今年來一

直是銀行保險通路搶攻定存族的強力吸金器。

根據富邦人壽針對短年期儲蓄養老險客戶的調查，結果發現

，近1年短年期儲蓄險保單中，男女投保比率為31：69，女性足

足是男性的 2.22倍，顯示女性較偏好保守穩健的理財工具。另從

年齡層來看，分布最高前兩名分別是41~50歲（占24％）、及

31-40歲（占23％），加起來將近5成，為短年期儲蓄險的主力部

隊。

現行儲蓄險分為短年期養老險及長年期終身還本壽險，富邦

人壽表示，不同於其他金融商品繁複的結構及浮動利率水準，短

年期儲蓄險以單一利率、固定收益的簡單與穩定特性，提供客戶

資金停泊的安穩避風港。

磊山保經發言人龔立煒表示，短年期儲蓄險商品結構簡單，

報酬率又比銀行台幣定存佳，這種被視為「類定存」的保單，在

民眾大筆資金無路可之際，在銀行保險通路吸金能力強，受到定

存族高度青睞。

目前包括富邦、國泰、新光及三商美邦人壽，均有推出6年期

的躉繳型儲蓄險。以新台幣養老險目前內部報酬率（IRR），3年

期保單約是1.4％~1.5％，6年期則有1.7％~1.9％，均優於新台幣定

存。

以富邦人壽豐華養老保險為例，以40歲男性保額100萬元計算

，躉繳保費896,900元，6年滿期取回100萬元生存金，內部報酬率

約 1.83％，6年內若不幸身故，可依躉繳保費之1.015倍或身故時

之保單當年末保單價值準備金二者取其較高者作為領回身故保險

金。

儘管短年期儲蓄險買氣旺，但龔立煒也呼籲，短年期養老險

雖具吸引力，但建議民眾要回歸投保需求和目的，再來判斷是否

投保，否則應加強長年期的保障規劃或用其他理財工具來取代。