要高枕無憂 退休金自己準備

因為養不起、不敢生，台灣總生育率僅0.9％，全世界排名最低，連帶老化指數也高達69％，老年化程度僅贏過日本。台灣民眾面對未來退休問題又該如何準備？身為精算師的永達保經董事長吳文永認為備足退休金才能讓老年生活過得有尊嚴。退休金要準備多少才足夠？吳文永認為退休後每個月的所得代替率至少要現有薪水的75％才足夠。根據目前我國勞健保退休制度，一般人退休後，國家所支付的退休保障僅達45％，尚有30％的退休金缺口必需由民眾自行籌措。日本311地震時，吳文永觀察到日本災民並不會呼天搶地，他分析日本人之所以可以如此冷靜，有一項重要因素是日本民眾普遍保險投保率高，雖然家園沒了，但他們透過保險理賠可以度過災後重建生活。吳文永說，台灣雖然人人有保單，但保障金額及項目是否足夠有待商榷。吳文永認為民眾可透過保單規劃，讓人生的風險可以分散並進一步獲得保障，從資產結構來看，台灣90％以上都是受薪階級的升斗小民，一定要有至少20年以上長期規劃退休金的概念，才能有足夠的老本。如何選擇適合退休規劃的保單？吳文永建議可以購買輕鬆的長年期保單，由於現階段台灣利率相當低，保單的預定利率也到了新低點，透過「增額型保單」，這類型「保額」可增值且享有終身保障。吳文永進一步建議，由於美元仍是全世界強勢貨幣，保戶可以根據自己的狀況適度搭配「美元增額型保單」，進行適度資產配置，輕輕鬆鬆備足退休金，讓自己的老年可以高枕無憂。