紀律投資 讓財富不流失

六成億萬富豪以財務投資方式來累積世代財富，匯豐銀行也調查， 一般民眾對於個人資產，缺乏適當的投資規畫，有人打算把部分存款 留給下一代，有人以為長輩會有遺產給自己，因此遲於在適當的時機 點採取行動，導致最後財富沒有如期累積，退休願望也沒實踐幾個。根據匯豐調查，61％仍在工作的受訪者採取比較平衡的觀點，打算 花一部分也存一部分的錢以留給下一代；21％的民眾想要盡量把錢花 光，讓下一代自己創造財富；然而也有18％的富爸爸打算盡量存錢以 便留給下一代。匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負 責人邱怡靜表示，台灣的情況，和其他亞洲國家比起來，這已經是亞 洲國家中第二高，僅次於印尼(28％)。邱怡靜指出，在台灣，無論是青壯年民眾或退休族群，面對退休最 大顧慮都是財務問題，仍處於工作年齡的人擔憂程度，在各方面都遠 高於已退休族群。職場人士最是擔心，生病而無法產生收入(66％) ，醫療費用也是大部分人(59％)的煩惱。另外，有43％的退休族則 擔憂長期照護的費用。根據匯豐統計，台灣民眾的財富觀，有四大錯誤，事實上財富也因 此流失：其一，特別愛留現金，殊不知通膨悄悄地吃掉資產的真正價 值；其二，嘗試掌握進行時點，民眾總以為可以抓到巿場的轉折點， 但是，大多數人總是看錯，而且錯過最佳的進場機會。其三，邱怡靜分析，個人情緒阻礙了投資決定，通常市場觸底時， 民眾不會想要回應，或許是感到沮喪，而不願投資，反而，市場高點 出現時，全民沸騰，偏向過度樂觀而勇於進場，造成市場的不理性， 徒增未來有下跌的空間。最後，她指出，缺乏投資紀律，且聚焦在短 線交易，是一般民眾難以透過投資來累積財富的最嚴重盲點。