嚴審土建融 土銀導入評分模型

土銀將開業界之先，導入土建融授信的「評分模型」。據指出，土 銀已自本月起，全面對旗下逾140家分行啟動土建融授信的評分模型 ，其中以建商提出的興建計畫、銷售計畫、財務計畫、集團背景等四 大要素是最為重要的評分項目，土銀並將評分結果區分成11等級，從 嚴執行土建融風控。不動產市場急劇萎縮不僅考驗建商財務實力，土銀因是不動產專業 銀行，已經有備而來，開業界先例建置土建融業務評分模型，該模型 也將擔任土銀對於土建融案風控把關重角，土銀指出，希望透過量化 模組的建立，屆時授信審查人員即使是新手上路，在研判上的誤差也 能透過量化模組導正。對於土銀投入土建融授信評分模型的建置，有關人士透露，主要是 奉金管會的指令，主要是金管會先前在金檢時，鑑於土銀身為不動產 龍頭，在土建融市場龐大的業務量，因此直接建議土銀，投入更科學 、量化的模組建置，在不動產市場反轉之際，更嚴格的建立出「量化 」的指標來把關土建融業務申貸案。此外，金管會也希望土銀以不動產龍頭地位，率先建立土建融授信 案的量化評分模型，一旦運作成功，也可望對其他國銀帶來示範作用 ，將該機制繼續導引到其他國銀。因此金融圈也預期，土銀完成這套 土建融評分模型之後，將對其他國銀發揮帶頭效應，跟進建置一套土 建融的量化風險評比系統。土銀高層透露，目前已規劃，評分模型將針對各建商報送建案的興 建計畫、銷售計畫、財務計畫、集團背景等四大要素進行評分，以區 隔授信等級。土銀主管表示，接下來的執行重點，在於測試11個風險等級中，各 等級的實際違約狀況，確定該模組所列出的各種授信等級，能正確反 應違約的可能性之後，接下來，就會直接讓土建融利率訂價，以及成 數等核貸的兩大重點，直接納入該模組同時連動。土銀高層分析，包括該建商的興建計畫完工期限及銷售計畫針對的 客層或建物本身特色，例如是大坪數豪宅或小坪數套房等及該地區鄰 近建案銷售情況，或是該建商過去推案銷售情況，全都將納入評比。