三世代老爸 理財術大不同

父親節將至，中信銀行4日提醒，不同人生階段的爸爸，在兼顧家 庭與子女教育同時，也別忘記檢視個人與家庭財務規劃及自己的退休 生活。據中國信託銀行統計，參與「全方位家庭理財健診－退休理財 健診」的客戶，男性僅占40％，建議透過「全方位家庭理財健診」， 適時審視個人與家庭財務狀況。中信銀同時提供三種類型的爸爸投資理財建議，妥善照顧家庭與自 己。以新手爸爸為例，在成家立業初期，理財資金有限，應在此時設 立退休生活目標，每月定期定額紀律投資，以可承受的風險，積極參 與投資市場，加速資產累積，同時透過投保醫療險分散疾病風險。至 於上有父母，下有小孩的「三明治爸爸」，在面對孝親、房貸、教育 費用與準備退休等多重壓力下，中信銀行建議，選擇穩健增長的標的 持續投資，若已累積一筆退休金，可轉入固定配息、產生現金流的工 具，分擔家庭必要支出。最後「屆齡退休的爸爸」，應及早檢視缺口，調整退休藍圖，若是 缺口過大，建議延後退休、降低退休金流目標，透過投資組合配置較 高收益標的補足缺口，並顧及長照醫療規劃。全球人壽則建議，「新手期爸爸」因準備迎接新生兒，應加強醫療 及意外保障，避免因為意外、疾病造成積蓄付諸流水。此時期爸爸的 保障首重實支實付醫療險、意外險及意外醫療險。「學齡期爸爸」可進一步考慮透過重大傷病險或失能扶助險等來強 化保障，亦開始進行退休財務規劃，可選擇具彈性繳費的投資保險商 品，如變額萬能壽險。「空巢期爸爸」可以美元利變型增額終身壽險 作為資產配置工具，且商品本身具有保障與財富累積的功能，部分商 品更提供繳費期滿後可申請轉入投保年金，有助於建立穩定的退休金 流。據行政院主計處資料，2019年已婚男性的勞動參與率為67.51％， 大幅超過女性的49.24％，顯示男性為許多家庭中的主要經濟來源， 因此更需謹慎審視個人財務狀況，妥善規劃理財目標。